確定拠出年金のデメリット

避けては通れない確定拠出年金のデメリットを解説します。

確定拠出年金のデメリット

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管理人こじかは、SBI証券 確定拠出年金積立プラン(個人型401K)を使って
退職後に向けた資産形成をコツコツやっています。

SBI証券を選んだ理由、サイトの利用画面、今の運用状況などレポートしています。
SBI証券×確定拠出年金 レポート


確定拠出年金の概要


金融商品や各種制度には、必ずメリットとデメリットが存在するとこじかは思っています。
この確定拠出年金(日本版401k)でも同様です。

メリット、デメリットをきちんと理解して、活用することが大切ですね♪

ここでは、確定拠出年金(日本版401k)のデメリットを紹介しま〜す。
デメリットのほとんどが流動性に関すること。積立額は慎重に!


流動性がありません


管理人こじかが思う、確定拠出年金のデメリットは1つです。

1.原則 60歳になるまで受取れない。(例外あり)

これはかなり厳しい制限ですね〜(涙・・・)。
強制的に長期投資になってしまいます。

60歳までに亡くなってしまうと、死亡一時金として積立金額(評価額)、遺族の方に支払われますけど、
保険のリビングニーズ特約(余命6ヶ月前に支払われる特約)のようなものがないので、本人にとっては払い損になりかねないんですね〜。

ただ、日本の公的年金(国民年金や厚生年金・共済年金等)は、
原則65歳から給付なので、60〜64歳までの空白の5年間を埋めるのに使えますね!


確定拠出年金(日本版401k)の税金メリットを考えると、積極的に使いたいのですが、
流動性があまりないデメリットのために、毎月の拠出金を負担感の無い10,000円に抑えています。
 ※掛金は5,000円以上1,000円単位で設定。掛金の変更は年に1回まで!

ちなみに5,000円/月などの極度に少ない積立金額は、
運営管理手数料が定額なので、コスト的に非常に割高になってしまうので注意しましょう!


確定拠出年金はデメリットはあるんですけど、
使わないのは勿体ないので少額でもメリットを受けよう!という考えですね。


ただ、この条件は厳しすぎるので、緩和の方向で動いているという記事もチラホラあったりします。

本場のアメリカでさえ、途中で引き出すことは可能ですし・・・。
今後に期待ですね。


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■確定拠出年金 特集 目次

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確定拠出年金のデメリット

確定拠出年金の始め方

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