確定拠出年金のメリット

確定拠出年金の大きなメリット税金を分かりやすく解説します。

確定拠出年金のメリット

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管理人こじかは、SBI証券 確定拠出年金積立プラン(個人型401K)を使って
退職後に向けた資産形成をコツコツやっています。

SBI証券を選んだ理由、サイトの利用画面、今の運用状況などレポートしています。
SBI証券×確定拠出年金 レポート


確定拠出年金の概要


金融商品や各種制度には、必ずメリットとデメリットが存在するとこじかは思っています。
この確定拠出年金(日本版401k)でも同様です。

メリット、デメリットをきちんと理解して、活用することが大切ですね♪

ここでは、確定拠出年金(日本版401k)のメリットを紹介しま〜す。
メリットのほとんどが税金に関すること。ちょっと難しいですが頑張って読んでみてください!


積み立て、運用時のメリット


1.掛け金の全額が、小規模企業共済掛金控除になる。(個人型の場合)

小規模企業共済掛金は所得控除の一部です。
儲けを見かけ上減らしてもいいですよーってことなんですが、

たとえば、
今年の所得(儲けにいろいろ調整をしたもの)が200万円で、税率が20%だったとすると、税金は
 200万円×20%=40万円 支払う必要があります。
自分で投資信託を積立しても所得控除なんてないので、税金のメリットは受けられません。

でも、確定拠出年金に年間20万円積み立てたら、小規模企業共済掛金の所得控除で儲けを減らせます。
 (200−20)万円×20%=36万円 

これは所得税率確定拠出年金の掛金によって違いますが、まちがくなく節税になりますよ♪


2.課税の繰り延べ効果がある。

本来、運用によって利子や配当などの運用収益がでた場合課税されるのですが、
確定拠出年金での運用収益は、まだその人のものじゃないよ〜ということで課税されないんですね〜。

つまり、利益が税金で減らされないので、複利の効果も大きくなりそうです♪
元本に組み込まれる利益が税率の10〜20%分乗っかってくるわけですから。。。

個人でやる投資信託ではそうはいかないですよ〜。
利益が出ている投信の再投資分配金は、税金が引かれた金額が再投資に回りますよね。


乱暴ですが、ちょっと例を書いてみますね

普通の投資信託の場合
 元金 10,000円 分配金100円 だったら・・・
  ⇒ 税金10円を引かれた90円が元金が組み込まれ、元金10,090円

確定拠出年金の場合
 元金 10,000円 分配金100円 だったら・・・
  ⇒ 税金は非課税なので、元金10,100円

分かりました? 金額が大きいほど、運用中の非課税効果は大きくなりますよ。


3.ポータビリティがある。

これは、税金とは関係ないので理解しやすいかと・・・。

普通は会社を転職すると、その会社の企業年金はそこでストップで払い戻し等でしたが、
確定拠出年金(日本版401k)は、会社とは関係のないところで管理されてるんですね。
だから、転職しても残高はそのままですし、拠出も続けることができます。

これから、会社をスキルアップの場所として点々としようと思っている人にはとっても良い制度ですね。


年金受取時のメリット


また、60才以降に老齢給付金として受取る場合、

・年金払いでの受給 ⇒ 公的年金等控除の対象
・一時払いでの受給 ⇒ 退職所得控除の対象


となり優遇されています。

退職所得控除は勤続期間が長いほど控除額が大きく、課税されないか、または課税されても少しという方が多いと思います。
 ちなみに、確定拠出年金の加入期間を勤続期間とみなします。


個人事業主には、所得控除もあって、大きな味方になる可能性がありますよ〜。



オススメ ネット証券口座

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■確定拠出年金 特集 目次

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